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第四塊:數字遊戲

終極揭開「支票輪」的騙案手法!!!


2015年05月12日

插圖一

當年領導專案小組的調查人員郭文緯說有關犯案手法事實上並非很聰明,大致可以分為兩個階段去理解:

插圖二第一階段:支票輪
 
「支票輪」是一種透過利用支票兌現所需的時間差而進行的行騙方法。在這案件中,霍大軍利用與銀行高層稔熟,開出「期票」(即在到期日前不能兌現的支票)予海外信託銀行,藉此借錢投資南美金市及賭場,但由於這些投資失利,令這些「期票」無法在到期日兌現,日積月累之下,令海外信託銀行虧損達六十六百八十萬美元(即五億二千多萬港元)!
 
插圖三第二階段:假借貸
 
由於「支票輪」損失太大,海外信託銀行恐怕有關公布會揭露財政危機,因此,銀行高層串謀商人開設空殼公司及進行虛構借貸,即是以「做假數」方式,將虧損撥作盈利!他們將假借貸分布全球分行,令人難以追查。這些假借貸其實根本不能為銀行帶來實際盈利,因此,這個數字遊戲只維持了三年多,終令銀行宣布倒閉,當時已知的壞賬已高達八千九百五十萬美元(即近七億港元)!
 
結果,眾被告均被重判:商人霍大軍被判囚八年,上訴後減至六年;海外信託銀行前主席時祖健被判囚兩年;前常務董事被判囚三年;前首席總經理被判囚三年,上訴後減刑期至二年;前高級總經理則被囚四年。

這宗案件引起如此軒然大波,始於銀行高層一時貪念,企圖以「搵快錢」心態鋌而走險,為銀行締造鉅額盈利,其後更一錯再錯,出盡辦法「造假數」隱瞞銀行虧損,最終令銀行業務及誠信同時破產,受影響的不單是數以萬計香港市民及銀行職員,自己最後更啷噹入獄,身敗名裂,可見「貪念」與「無誠信」遺害,非同小可。

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WHAT

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